一、名词解释（每题5分，共20分）
1.货币的时间价值
2.年金
3.个人综合消费贷款
4.互联网金融
二、判断题（每题1分，共10分）
1、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（）
2、在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软；利率上升，货币汇率走势偏好。（）
3、在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。（）
4、通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。（）
5、每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。（）
6、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。（）
7、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。（）
8、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（）
9、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。（）
10、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（）
三、单项选择题（每题2分，共20分）
1、根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4％，那么经过多少年才能增值为20万元？（）
A.2.5年B.15年C.18年D.24年
2、家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%
3、保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10％C.15%D.20%
4、家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.12
5、下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）。
A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业
6、办理个人汽车贷款程序正确的是（）。
1.借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》2.借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》3.贷款审批4.签约放款
A．1234B.2134C.3412D.1324
7、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。
A.60%B.70%C.80%D.90%
8、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。
A.46天B.47天C.48天D.49天
9、金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活
10、下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（）。
A.提高存款准备金率B.提高利率C.发行央行票据D.在公开市场上买入国债
四、多项选择题（每题2分，共20分）
1、个人理财目标有以下几方面的特征：（）。
A.周期性B.阶段性C.个人性D.总体性
2、家庭生命周期可以分为（）阶段。
A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期
3、我们把理财价值观分成四种类型，即（）。
A.偏退休型B.偏当前享受型C.偏购房型D.偏子女型
4、下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？A.外汇B.投资基金C.信托产品D.国债
5、实现个人理财目标应注意因素：（）。
A.时间性B.总体性C.可行性D.操作性
6、购买银行理财产品的步骤包括：（）。
A.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C.了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行
7、进行理财规划时资产配置的策略包括：（）。
A.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法
8、个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（）几种。
A.5年以上B.1年以上C.5年D.5年以下
9、资产配置的步骤包括：（）。
A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。
B.选择时机，即在什么时候完成投资组合。
C.选择具体的理财产品，构建投资组合。
D.评估自身风险承受能力
10、银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（）
A.了解和发掘客户需求
B.分析客户的财务状况C.制订客户财务管理目标和计划
D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标
五、计算分析题（每题15分，共30分）
1.小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租10年，利率为6%，那么，这10年的租金现值是多少？在第10年年末的终值又是多少？
2.赵女士想在5年后的到20000元供孩子上学，现在存款年利率为3%，问她应在银行存入多少钱？
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